파이어족이 되기위한 그녀들의 법칙? ASX 투자자 분석 자료 (2020)와 함께...

한 뉴스 웹사이트에 호주 파이어족에 대한 기사가 나왔는데,

파이어 방법을 따르며 공부한 3명의 20대 호주 여성들에 관한 기사였다.

 

25세 Queenie는 현재 자산이 $474,000, 24세인 나타샤는 14세 부터 저축을 하고 18세 부터 투자를 시작해 현재 자산이 $215,000.  그리고 니콜은 아끼면서 7년만에 모기지를 모두 갚았다.

 

이들은 FIRE 가 궁극적으로 저축을 많이 하고 투자를 하는 생활 습관이라고 말한다. 저축과 투자를 함으로서 최대한 빨리 은퇴를 하는것이다.

 

그럼 그들이 말하는 파이어족이 되기위한 법칙에는 무엇이 있을까 ?

돈을 소비하지 않고 이렇게 모으는 이유가 무엇일까 ?

 

그녀들은 말한다.

저축과 투자는 결국 그들의 삶에 ’ 선택권’을 준다고.

 

요즘 밀레니얼 세대들은 정말 대단한것 같다.

저런 extreme한 법칙들을 몇 년이고 따르면서 경제적 자유를 이루다니.

 

20대라 하면 왠지 ..

힘든 공부를 끝내고나서 여행도 가고, 술도 마시고, 남자친구도 만나고, 인생을 그야말로 즐기는 그런 나이라고 나는 생각했는데.

 

이들처럼 이렇게 지독하게 아끼고, 셀프 컨트롤을 할 수 없다면 이루기 정말 힘든게 FIRE가 아닐까 싶다.

 

얼마전 ASX ( Australian Stock Exchange) 에서  2020 년 투자자들을 분석한 자료를 발표했다.

(자세한것은 ASX웹사이트에 가면 볼수있다)

 

이 연구에 따르면 현재(2020년) 호주 전체 성인들중 절반이 ‘투자’를 하고 있고, 주식과 부동산에 가장 많이 투자를 하는것으로 나타났다.

 

위의 신문기사에 나온 20대 여성들처럼, 주식에 투자하는 여성들의 수역시 전체의 42%를 차지할 정도로 상당히 늘어났고, 많은 사람들이 2-10년 전부터 주식투자를 시작했으며, 지난 2년 동안 새롭게 주식투자를 하기 시작한 사람들도 전체의 25%를 차지했다. 하지만 대부분의 주식투자자들의 포트폴리오 크기는 10만불 이하였다.(41%)

<포트폴리오 크기>

10만불이하	10-50만불	50만불-1밀리언
41%	26%	11%

나도 가까스로 현재 26%에 속한다. 앞으로 저 11%에 속할 날이 있도록 노력할것이다. 

 

많은 밀레니얼 들이 최근들어 투자를 시작했으며 그들은 Microinvesting 이나 ETF에 관심이 많았다. Microinvesting은 CommSec Pocket, Raiz, Spaceship 등의 investment app 으로 이 앱들을 이용해 적은 비용으로 주식투자를 할 수 있다.  나중에 나도 가지고 있는 Pocket App에 대해 글을 올릴 예정이다.

 

이 조사에서 내가 가장 중요하게 본 High Value Investor(HVI)에 대해 정리해 보려한다.

(High Value Investor= 숫자는 적으나 포트폴리오가 평균 1.1 밀리언 정도로 크며 , 투자를 자주, 많은 양의 돈으로 하는.. 한마디로 '부자' 를 의미한다.)

 

• 호주의 High Value Investor(HVI) 들은 평균 55세 이상의 남성이며 , 이들의 43%는 60세가 넘는 사람들이다.
• 이들은 가장 자주  투자를 하며,이들의 3분의 1이상은 SMSF를 가지고 있다.
• 이들은 부동산 뿐아니라 국내 주식, 해외주식, ETF, REIT. LIC등등 에 분산 투자를 하며 이들의 41%가 SMSF를 통해 투자를 하고 있다고 답했다.
• -또한 FAMILY TRUST를 만들어 투자를 하는 사람들도 많이있다. FAMILY TRUST의 장점은 이익이 들어왔을때 그 이익을 가족에게 배분한다는 가정하에 세금을 적게 내는 구조라고 들었다.
• -HVI들의 74% 는 호주 주식을 가지고 있으며, 이들은 늘 신문, 잡지, ASX 웹사이트, Company annual report등을 읽고 접하며 마켓을 공부한다.

 

뉴스나 웹문서에서 SMSF라는 것을 들어본 적이 있어 이게 일종의 SUPER라는 건 알고 있지만 장,단점이나 왜 하는지는 관심이 없어서 전혀 들어본적이 없다. SMSF는 수퍼기 때문에 이를 통한 투자는 택스가 15% 밖에 되지 않고 투자할곳을 내가 직접 정할 수 있다고만 알고있다.   앞으로 나는 부자들의 41%가 SMSF를 통해 어떻게 투자를 하는지 공부하려한다.